torsdag 9 april 2020

Förhandlat bolåneränta och ökat bolånet

Bolån, lägre ränta än tidigare

I slutet på februari hade vi ett möte med banken. På agendan hade jag några punkter. Bolåneräntan, med en ränterabatt som strax skulle försvinna varpå räntan i slutet på mars skulle landa på 2,29% vilket känns långt ifrån okej.
Vi ville även baka in bolånet som hade en ränta en bra bit över bolåneräntan.
Plus att det ska läggas nytt tak på huset under sommaren så ville vi låna upp 100 000kr extra utöver billånet.


Jag hade förberett mig bra och kollat med andra banker vad de kunde erbjuda. Hade en fin deal hos Danske bank med 1,19% ränta, rörligt, eller 1,39% på 5 år, Riktigt bra.
Jag är dock som många andra svenskar, bekväm av mig och vill gärna inte byta. Krångligt att meddela lönekontoret sitt nya konto, flytta autogiron. Frun har ett AF-konto som ska flyttas, nya kort. Noterade också att Danske har en påtvingad paketlösning som måste finnas för att vara kund. Det var en del pengar varje månad. Betydligt mer än vi betalar hos vår Sparbank. Det gäller att ta med sådant i beräkningarna också.
Jämför din bolåneränta med hjälp av Consector.
Vi var denna gång intresserad av att binda lånet på 3-5 år. Jag tror inte att räntorna kan bli så mycket lägre. (Nu med facit i handen, Covid-19 är ju inte så kul för ekonomin.) Tror ifs inte att räntorna ska höjas heller men har svårt att tro att det kan bli en dålig affär att binda på några år i dagsläget.

Har du en belåningsgrad under 65% kan
Hypoteket vara ett alternativ.

Danske gav 1,39% på 5 år. Vi fick 1,49% hos vår Sparbank och där har vi en god kontakt med vår bankkvinna. Är det något så ringer vi bara och hon fixar. Det får vara värt 0,1% i skillnad mot att byta bank.
Jag väger också in all hjälp vi fick i samband med vårt bostadsköp och är det något framöver så vet jag att banken kommer hjälpa. Det värderar jag absolut den extra kostnaden på 0,1% till.

Det som är bra för oss är att vi iaf fick ner vår befintliga ränta en liten gnutta och vi har en låg ränta i fem år. Riktigt skönt.

Billånet bakade vi då in i bolånet. Det kändes skönt att sänka räntan lite men såklart lite trist att bolånet ökade pga en bil. Men eftersom det var meckigt att öka amorteringen på billånet och att räntan där var relativt hög så kändes det mest logiskt att göra så. Skrev lite om mitt försöka att öka amorteringen på billånet här, tröga storbanker.

Vi har därmed ökat belåningen på boendet. Men självklart har vi ökat amorteringen så vi amorterar lite mer än vi gjorde innan vi hade både bolån och billån. Med vår nya amorteringstakt kommer vi betala av 300 000kr på bolånet tills det är dags att möta banken igen och diskutera ränta.  Bilen kommer vara avbetald med råge och vi kan då fundera på hur mycket vi vill amortera vid det tillfället.

Vi linade dessutom ytterligare 100 000kr för att bekosta ett takbyte till sommaren. En nödvändig renovering som jag tycker är ok att låna till.
Vi har ett renoveringssparande men det är inte tillräckligt mycket pengar för att täcka tak kostnaden och vi har en del andra förbättringar som behöver göras i huset.

Vi amorterar betydligt mer än vi behöver (amorteringskravet) och husets värde gör att vi efter att nu ökat lånet ligger på 66%. Alltså ingen fara med vår belåningsgrad. Finns också stor chans att det blir billigare än 100 000kr och då kanske det blir lite aktier för pengarna. O
m vi inte får för oss att lägga solpaneler också.


Allt som allt fick jag ner räntan med 0,3% och räntan är nu bunden i 5 år.
Vi har gått från ett bolån på 1 603 000kr till 1 785 000kr. Men i dagsläget är det faktiskt det enda lånet vi har. Inget blancolån, inte ens CSN-lån.

Vi har efter detta enligt banken en belåningsgrad på 66% och vill vi göra om kök och toalett så finns det goda möjligheter att låna upp mer pengar om vi vill.

Det finns många kronor att spara om du inte har förhandlat din bolåneränta.
Det finns även andra bra sätt att spara pengar på. Du får gärna kika in på min sida med lite annorlunda spartips:
Spartips

Men det absolut bästa spartipset är att byta mobilabonnemang. Jag har Vimla, så även hela familjen. Vi betalar i dagsläget 200kr för 4 abonnemang. 2 st med 3GB surf och 2 st studentabonnemang med 6GB surf. Eftersom det går att spara surfen så sitter vi alla 4 med nästan 100GB sparad surf (per abonnemang) att använda de månader vi gör av med mer surf.

Fram till 12/4 får du, förutom 10kr rabatt varje månad genom att bli min Vimlavän, halva priset på ditt abonnemang under de 4 första månaderna.

Klicka här för att få rabatten på 10kr varje månad plus 50% rabatt i 4 månader.


måndag 6 april 2020

GratisPengen mars 2020


Projekt GratisPengen

 Inlägget innehåller reklam och annonslänk från Ebuno
och Reward Network.

Hej!
Februari blev det mycket paneler för min del. Mars inte alls lika taggad. Det beror mycket på att det varit tungt på jobbet pga Covid-19, såklart. Plus att jag gjort några timmar på ett extra jobba som jag landat. Därför har inte panelerna varit högt på priolistan.

Men jag har istället lyckats med ett sparhack. Min syster har flyttat till Paris som jag tror jag nämnt tidigare. Hon hade en hel del pengar på ett sparkonto hos en nischbank. (Jag hoppas hon vill skriva en sparresa till min blogg. Jag tjatar lite på henne om det. Hon gick från en slösa delux, till efter en del coaching och pushande från min sida, så har lyckats spara mer än en halv miljon på ganska kort tid.)
Hursomhelst så hjälpte jag henne att flytta pengar från SEK till Euro via Revolut, de har helt klart den bäst kort tjänsten. Gillar dem skarpt. Använder det kortet hela tiden och gillar att det är ett debitkort.
Det som då är ett sparhack är att jag lyckas få 2% bonus på varje krona jag sätter in på Revolutkortet.
Det får jag genom att föst sätta in mina pengar på Komplettkortet, och sedan via Revolut ta pengar från Komplett. Då klassas det som en Internetbetalning, alltså 2% bonus på Komplettkortet. Så galet bra!

Revolut har ingen växlingsavgift så i appen växlade jag syrrans pengar till Euro och skickade dem till hennes Revolutkort. För detta så fick jag då 500kr i bonus på mitt Komplettkortet. Dessa 500kr satte jag dessutom in på Revolutkortet så på dessa 500kr fick jag ytterligare 10kr i cashback på, haha.

Så denna månad gav en grym kreditkortsbonus. I övrigt var det inte så mycket att skriva om.
Ni får gärna skaffa ett Revolutkort via min länk: http://revolut-for-pioneers.ngih.net/DGea5

Och klicka på banner nedanför för att skaffa ett Komplettkort. 2% bonus på överföringarna till Revolut. Klockrent!



Pengarna som investerats från projektet ligger nu på 16 140kr och det är jag väldigt glad för.


Sammanställningar och portfölj. 
Portföljen ligger på ca 15 600kr (ca 16 900kr föregående månad). Projektet har pågått i 26 månader. Inkomsterna har legat på i snitt 620kr/månad. Inte illa.


Ebuno, den bästa panelsidan.

Mars

833kr till GratisPengen.


Panelerna gav 222kr.

Mobrog 50kr
Tyck om TV 75kr
Doktorns hälsopanel 97kr


Cashbacksidorna  111kr.
Annons Komplett Bank.
Kreditkort med bra cashback.
2% cashback på internetköp, 1% på övriga köp.

MyBonus 111kr

Kreditkortsbonus 500kr.

Preem kreditkort 0kr
Komplett Bank, kreditkort 500kr





En ny panel finns på listan med paneler. Ny denna månad är 

UB Panelen

Vill du testa några paneler så har jag listat 50 st på sidan 

De som gett mest pengar är längst upp så börja med 1:an på listan och registrera dig på dem längst uppe om du inte vill vara med i så många. Jag har precis uppdaterat dem med månadens intäkter.

Är det värt det?

Man kan tycka att det är småpengar att hålla på såhär men det är verkligen gratispengar. Cashbacksidorna är pengar rakt ner i portföljen. De kräver bara att jag använder deras hemsida när jag ska köpa något. Inte så jobbigt.
Har gjort en lista med bra erbjudanden som du kan ta del av, gör du alla kostar det dig inget, förutom tiden och du kommer få över 1 700kr i cashback.

Läs om det här:

Preem eller Komplett är ännu lättare, jag använder kortet och de ger cashback. Det går också att kombinera cashbacksidorna med kreditkortens bonus. Bonus på Bonus.

Panelerna är det som tar lite tid men jag försöker göra det vid tillfällen då jag annars bara skulle slösurfa eller spela ett meningslöst mobilspel,

Annons Reward Network, den bästa cashbacksidan.


Vill du stödja mig i "GratisPengen" får du gärna bli medlem på dessa sidor för att själv få återbäring på dina köp.

På Reward Network får du 10kr i välkomstbonus och de har bäst cashback 
och ger bra bonus på nya medlemmar:

Reward Network är sidan med högst cashback:
På Bonusway får du 100kr när du gjort ditt första köp:
På MyBonus och Refunder får du en välkomstbonus på 50kr om du klickar på min länk:
På Cashbackshopping och Cashback Ninja får du en välkomstbonus på 25kr om du klickar på min länk:
Ingen bonus, bara cashback:


Tack för din hjälp! Hoppas du kan spara några kronor på dina köp.

Hur har det gått för er?
Paneler?
Cashback?

torsdag 2 april 2020

Månadsrapport mars 2020

Månadsrapport!

Inlägget innehåller reklam och annonslänk från Viaspar och P.F.C.


Att varje månad gå igenom köp och sälj är inte superviktigt när du har en långsiktig portfölj.
Men det kan vara kul att se vilka aktier som gått bra och dåligt, och fundera på varför.

Jag hoppas också att ni som läser kan tycka att de är kul att se vad jag köpt eller sålt.
Lämna gärna en kommentar med dina köp eller sälj!


Mars

Mars går till historien som min sämsta börsmånad.
Backar 22% på en enskild månad. Då har portföljen ändå hämtat sig lite. Som värst under månad låg jag nästan minus 30%.


OMXSCAPGI backade enbart knappt 13%. Betydligt bättre än min portföljen. Ni kommer se vilka innehav som drog ner min portfölj rejält.
Tråkiga siffror men det är så verkligheten ser ut just nu. Det gäller att komma ihåg att börsen är ett maraton. 

-12,86% OMXSCAPGI 200302-200331

Annons P.F.C

Portföljen:


Månadens vinnare: 
ICA Gruppen
Trots de dystra siffrorna så finns det en tydlig vinnare, ICA Gruppen.
Finns det någon bransch som är en tydlig vinnare, iaf kortsiktigt, så är det livsmedelsbranschen. Att du skulle bunkras så galet mycket, toapapper och mat, vem hade trott det!?
+17,65%


Månadens förlorare: 
Scandic Hotels Group och EPR Properties.
Hotell och nöjesbranschen har inte sitt roligaste år. Svårt att tjäna pengar när ingen får åka någonstans eller samlas och göra saker tillsammans.
Scandic har tappat över 66% av sitt börsvärde på bara några veckor. Inte kul men jag tror och hoppas de överlever. Jag tänker att deras storlek gör att de klarar sig och att många mindre hotell kommer konka eller kanske bli uppköpta. Scandic kan lida ut detta och troligtvis bli ännu starkare i framtiden. Tänker att bolaget också är ett företag staten gärna stöttar lite om så behövs. Vi får se. Jag köper mer om Covid-19 lugnar sig.

EPR Properties har tappat över 59% och även här är det såklart tung. Jag har dock bara en liten stek här och väntar ut vad som sker i framtiden. Ingen förlust om det skiter sig för min del.


Köp och sälj:


Köpt 410 Etrion 1,35kr st
Sålt 11 Stockwik Förvaltning 50,5kr st
Sålt en del Avanza Global 1260kr
Köpt 3 Tomra Systems 282 NOK st

Utdelningar:

EPR Properties 6kr
TransAlta Renewables Inc 6kr


Mina köp i Etrion har visat sig bra då de stigit på en fin aktierek.
Stockwik Förvaltningen som såldes för att bta mot Etrion har gått dåligt så det gjorde Etrion köpet ännu bättre.

I min KF med utländska innehav sålde jag av mina fondandelar och köpte några Tomra. Den norska kronan gjorde att jag äntligen bestämde mig för att köpa Tomra. Eventuellt blir det ett till köp där under april.


Hur gick din portfölj i mars?

ViaSpar Finans AB är ett inlåningsföretag som erbjuder 
sparkonton utan insättningsgaranti. Ränta från 4.5% upp till 7,43% effektiv sparränta.

Disclaimer: All form av aktie/fondhandel kan leda till att du förlorar hela eller delar av ditt investerade kapital.
Ingenting du läser på min blogg skall ses som någon form av rådgivning. Jag skriver endast om min egen resa och hur jag själv tänker när jag investerar. 

måndag 30 mars 2020

Sparkvot mars 2020






Sparkvot mars 9,5%



Inlägget innehåller reklam och annonslänk
från Savr och Viaspar

Klicka här så kan du se alla tidigare sparkvoter!!


Mars

Det är med sorg i ögat som jag kan meddela att detta är den lägsta sparkvoten sedan bloggen startade.
9,5%!
Näe, så ledsen är jag inte även om jag tycker det känns jobbigt att inte ligga över 10%.

Hur kommer det sig att siffran är så låg denna månad.
Jo det är så enkelt att vårt sparande till Avanza och Savr håller sig intakt. Alltså 4 100kr varje månad. En summa som ökat radikalt sedan bloggen startade. Då var det knappa 1 500kr per månad. Jag hoppas att denna summa kommer fortsätta öka i framtiden också.

Men den stora skillnaden är att vi förhandlat om bolånet och med det har räntan blivit lite lägre, lånet har utökats en del. Detta gjorde att det av någon anledning inte blev någon amortering denna månad. Så därför ser sparkvoten väldigt låg ut. Man kan tycka att det vore läge att öka sparandet med en liknande summa då, vi valde att istället låta pengarna ligga kvar i vår buffert. Känns helt ok i dessa tider.

Kommer skriva mer om bolånet och förändringarna vi gjort i framtida inlägg.

Detta gör att årets mål på 19% ligger ganska långt bort. Efter det första kvartalet ligger vi på 13,2%. Ganska långt ifrån 19%. Som tur är har vi 3 kvartal kvar att påverka detta.

Jag kan med glädje berätta att det extrajobb jag nämn tidigare nu är ett faktum. Jag blev inringd vid två tillfällen under förra vecka. Så totalt 6 timmar har jag jobbat extra just nu. Hoppas bli inringd vid fler tillfällen. Tanken med denna lön är att det ska gå direkt till utdelningsmaskinen. Bara dessa 6 timmar gör ganska stor skillnad. Kul som tusan!

Min hobby med blommor gav dessutom 280 friska kronor att redovisa under mars. Kul det också!


Savr, en fondrebell. Nu nästan halva priset på avgiften.1 300 fonder. Klicka här för att bli kund och få 30-50% lägre avgifter, varje år!

Här kan ni se inkomster och sparande:


Högsta inkomsten under 2020. Lite mer än det vi brukar landa på varje månad.


Med ett sparande på 4 380kr gör det alltså att mars landar på 9,5%.
Det innebär att 2020 års snitt ligger på 13,2%. Målet är att hålla oss över 19%.
Jag tror som sagt att det kommer bli tufft, men det är kul med en utmaning. Förra året bjöd på en del extrapengar vi inte räknat med. Eftersom mycket av dem sparades så måste vi öka de månatliga överföringarna rejält för att lyckas med målet iår. Just nu känns det tufft men vi får se vad som händer under året. Jag är hoppfull trots allt.

ViaSpar Finans AB är ett inlåningsföretag som erbjuder sparkonton utan insättningsgaranti. 
Ränta från 4.5% upp till 7,43% effektiv sparränta.


I sparande räknar jag amortering på huset.
Mamma betalar?s sparande i fonder, mina aktieköp och barnsparande.

Räntesparande som inte räknas med i sparkvoten:

Vi har ett bilkonto, renoveringskonto, resekonto och buffertkonto.


Hoppas ni också är nöjda med ert sparande denna månad!
Hur mycket sparade ni?

torsdag 26 mars 2020

Uppdatering mål nr.5

Löpning, 350 km under år 2020

Jag började året med ett par mål. Mål nr 5:
Löpa 350 km

Från att inte jogga alls. Eller knappt jogga, brukar springa blodomloppet varje år och då har jag oftast gjort ca tre löppass inför det. Så från att jogga ca 23 km per år så var det nu dags att faktiskt springa hela 350 km under året.
Jag har fått en del hjälp och pepp av The Dividend Story, tackar ödmjukast för det. Hade inte kommit igång annars.
Men 350/52 är ungefär 6,7. Det betyder att jag behöver snitta 6,7 km per vecka. Tanken har från början varit att jag ska springa ett pass i veckan. Så på den ambitionsnivån ligger jag.
Eftersom löpformen inte var på topp i januari när det drog igång så var planen att börja med kortare sträckor för att inte få ont i kroppen. 

Januari bjöd på tre pass under dryga 30 minuter strax under 5 km.

Februari blev det 4 pass. Inget av passen var under 6,3 km och det längsta blev 8,75 km. Men det passet kändes i knäet så jag kommer vänta lite med att gå upp på den distansen igen. 
Testade också att jogga till jobbet och det gick över förväntan. Hade dock alldeles för mycket saker i ryggsäcken så lärdom till nästa gång blir att ta med något som ska tillbaka till jobbet om jag ska springa dit på morgonen.

Mars är inte slut än men redan 5 pass avverkade. Dock var ett enbart 1,76 km då jag hade känningar i hälen och då var tvungen att avbryta. Sprang dock någon dag senare och då gick det bra. Har legat kring 7km men senaste passet var jag uppe och nosade på 8 km. Och det känns riktigt bra. 

Om jag inte räknar med denna veckan så har det gått 12 veckor av året. Jag har just nu sprungit 73 km. Det ger ett snitt på 6 km per vecka. Lite efter målet men med tanke på att de 4 senaste passen snittar 6,8 km och att jag tror att jag kommer springa minst en mil per pass innan april är slut så är jag optimistisk. 

Hoppas på att hålla mig frisk och inte skada mig. Det är nog det enda som kan göra att jag inte fixar detta.

Så jag ligger lite efter målet men tror detta kommer lösa sig ändå. Tänker dessutom att öka till två löppass under sommaren.

Jag lägger ingen fokus på tider just nu. Det jag vill är att komma upp i pass på minst 10 km. Efter det kommer jag att fokusera lite mer på att slå tider. Är väldigt sugen på att fixa 10 km under 60 minuter med en känsla av att det var ganska enkelt. Har fixat det förut men det är många år sedan ska jag erkänna. Tror dock att jag är i rätt bra form nu jämfört med bara för 2 år sedan. 
Jag var och snuddade på 100 kg för ca 2 år sedan. Idag ligger jag en bit under 90 men har en tendens att gå upp många kilon under sommaren. Hoppas att min löpning ska råda bot på detta.

Hur går det med dina mål?
Har du något mål som har med din hälsa att göra?

onsdag 25 mars 2020

Våffeldagen!

Våffeldagen är här!

Vet inte om våfflor är någon favorit direkt men några gånger per år kan det vara trevligt att äta.
Speciellt när vi som idag, lyxar till det med nutella på våfflan.

När man är några i familjen är det bra med många järn i luften (hehe).
Så vårt dubbeljärn och vårt enkeljärn fick se dagsljuset idag.

Jag tänkte faktiskt bjussa på ett gammalt blogginlägg i Våffeldagens ära.

Hur jag fräschade upp vårt gamla våffeljärn. Ett snåltips får det klassas som men även en gärning för moder jord.


Ge gamla prylar nytt liv

2019-02-13
Nu har fixarFrasse varit i farten igen. En del av mitt nya liv där sparandet går först, det är att försöka göra mig av med onödiga prylar, laga trasiga saker (i första hand själv, i andra hand lämna in till någon som kan). 
En annan viktig del är att inte köpa saker jag inte behöver eller som inte ger mervärde i familjens liv.
Men nu ska vi lägga fokus på att sälja och snygga till prylar.

För något år sedan kände vi att det inte räckte med ett enkelt våffeljärn. Det tog så galet lång tid att äta våfflor, en maträtt barnen såklart gillar väldigt mycket. 
Vi kikade runt och hittade efter ett tag ett billigt dubbeljärn. SÅ skönt det var när det gick dubbelt så fort. 

Sedan dess har det gamla hamnat längst ner, längst in i ett köksskåp. Nästan bortglömt.
Jag nämnde lite i förbifarten i inlägget "Råkade sätta på mig spenderarbyxorna", att vi rensade och fixade i köksskåpen. Det gjorde att vi fick lite mer plats och att vi kunde få en enklare och bättre planering i köket. I den vevan så gick vi igenom alla skåp och där hittade vi bland annat det bortglömda våffeljärnet.

Som ni kan se på bilden till höger var våffeljärnet inte så fräscht. Såhär såg det ut när jag skruvade loss höljet. Mycket skit som runnit in i våffeljärnet.
Jag lossade alla delar som gick. Jag skrubbade och rengjorde så gott det gick. Det var inte ett trevligt jobb, det var pilligt och äckligt.
Men vilket resultat det gav.
Som ni kan se på den sista bilden ser våffeljärnet ut att vara sprillans nytt (kanske inte riktigt men iaf inte långt ifrån. Det tog ca en timma plus torktid, men det var helt klart värt tiden.


Tanken är nu att försöka hitta ett nytt hem för detta våffeljärn.
Något som var extra kul var faktiskt Mamma betalar?´s kommentar när jag var klar.
Men du, den ser ju helt ny ut, den kan vi inte sälja.

Just nu ligger den kvar i skåpet men tanken är att testa den lokala facebookgruppen eller slänga ner den i en Sellpypåse.



Ett år senare

Idag så har vi återigen använt järnet och det fungerar superbra. Smidigt med ett enkel och ett dubbeljärn när det är dags för våfflor.

Brukar du fixa och trixa med saker hemma?

måndag 23 mars 2020

En måndag utan en sparresa

Ingen sparresa denna måndag


Måndag och ingen sparresa. Känns lite konstig faktiskt. Jag förstår att ni är lika ledsen som jag för detta.

Det har varit kul att att få läsa andras historier om hur deras sparande startade och vad de har för mål med sparande. 

Jag har fått en hel del positiva kommentarer kring detta på både bloggen och på Twitter. Redan nu har några skickat in sin sparresa till mig. Kul!

Tack till alla er som bidrog mer er sparresa!

1. Robert Sloberg

2. Finanski

3. Mikael Aslan

4. Nighttrader

5. InvesteraMera


8. Fjantson

9. Kevin Törnblom

9 olika sparresor har vi fått ta del av och jag tycker det har varit trevligt att vara i kontakt med alla 9 personer. I många av fallen har jag fått ett första utkast och efter det ställt en del frågor. Sedan har vi ändrat om lite i texten men det har inte varit så mycket.

Så kul att få veta vad som inspirerat personer till att börja spara.
Har du inte läst alla sparresor än så är det bara att klicka på namnen i listan så kommer du direkt till just deras sparresa.

Tack allihopa för att ni ville dela med er!

En ny omgång med sparresor kommer!

Ja du läste rätt!
Jag har som sagt redan fått in ett litet antal med berättelser som ska publiceras. Men jag behöver fler. Jag vet att i är många därute som har något intressant att berätta om hur er resa började och var ni är i ert sparande just nu. Det känns kanske extra intressant nu när läget i världsekonomin är som det är.

Vill du få din sparresa publicerad på min blogg så är det bara att höra av dig. Skriv en kommentar på bloggen. Skriv på Twitter eller släng iväg ett mail till mig.
Tanken är att köra en ny serie med sparresor från första måndagen i juni. Men vill helst ha klart med 8 berättelser för att börja publicera blogginläggen. 

Det spelar ingen roll om du är känd, okänd eller tror att du är ointressant. Alla har vi något att berätta.


torsdag 19 mars 2020

Min första krasch!

Kraschen kom till slut

Den senaste tiden har varit turbulent på aktiemarknaden. Jag har tappat många procent sedan toppen. Orkar faktiskt inte kolla på den exakta siffran. Förutom ICA Gruppen som klarat sig bra (ligger t.o.m plus i skrivande stund) är mitt renoveringskonto med 0,65% ränta, den bästa investering. Det trodde man inte i början av året.
Jag har väntat på att någon krasch ska komma och det tog några år men nu är den här.
Det har varit ganska lätt att skriva hur viktigt det är att inte sälja och att tro att det kommer vara ganska enkelt. Det blir ju köpläge istället.

Hur känns det då?

Jag är nöjd med hur jag reagerat hittills. Det finns ju inget som talar för att detta är botten eller att det ska fortsätta sjunka. Det får tiden utvisa. Jag har iaf klarat mig utan att sälja något. Om det var de bästa är ju lätt att säga nu i efterhand, men med tanke på mitt investeringstänk så är det enligt plan. 
Alla tidigare dippar har jag inte heller sålt och varit glad för det. 
Tanken är att jag ska behålla och köpa mer i både upp och nedgång. 

Jag tänker att detta är bra för mig i det långa loppet. Jag är fortfarande i ett tidigt stadie i mitt sparande. Jag har ökat mitt sparande de senaste åren och kommer säkert kunna fortsätta med det framöver också. Letar just nu ganska aktivt extrajobb men i liten skala. Bara för att kunna köpa mer aktier. Detta är något som växt fram det senaste och året och har inte med kraschen att göra. Även om läget just nu är bra att spara mer pengar.

Jag har inte känt någon ångest eller tyckt att det är jobbigt att fallet har kommit. Jag kan inte säga att jag tycker det är kul. Att aktierna blir mindre värda är inte roligt. Men det är inget jag sörjer, eftersom det inte är några pengar jag ska använda mig av idag i min privatekonomi.
Jag kan fortfarande betala bolånet och har mat på bordet. Sparar fortfarande till resor osv.
Livet rullar på som vanligt.

Covid-19

Samhället lider mer av viruset än vad min plånbok gör.
Det snackas mycket och sprids mycket information och desinformation. Min känsla är att folkhälsomyndigheten och regeringen skött detta på ett bra sätt. 
Jag jobbar i skola och tycker att det är helt rätt att skolorna (med den information som finns i skrivande stund) rullar på som vanligt. 

Jag tänker att vi ska lita på folkhälsomyndigheten och inte själva tro att vi vet bättre än proffsen.
Det är farligt åt båda hållen. Oavsett vad det handlar om.

Det var lite av mina tankar som jag skrev under onsdagskvällen men en del tidspress.
Hoppas ni mår bra där ute!? Ta hand om varandra och behåll lugnet. 




måndag 16 mars 2020

Min sparresa - Kevin Törnblom - Vägen mot ekonomisk frihet

Min sparresa


Kunna göra vad jag vill, när jag vill. – Vägen mot ekonomisk frihet


Hela min uppväxt har jag fått höra att jag har ett stort fokus på pengar och att jag pratar väldigt mycket om pengar. Varför? Svår fråga, men det faktum att jag växte upp med en ensamstående förälder har säkerligen spelat in. Jag har så länge jag kan minnas haft ett intresse för försäljning och att göra affärer, jag tror att känslan av att få betalt/belöning för en insats alltid har triggat mig. Det började med att jag sex år gammal sålde potatis och bär från min mormors trädgård till förbipasserande, till att senare tävla i vem som kunde sälja flest jultidningar (Pandasaker för min del) för att sedan jobba med försäljning av radioreklam på ett av Sveriges starkaste mediahus. Just valet på Pandasaker istället för jultidningar är en bra symbol för hur jag fungerar. Jag vill inte göra som alla andra gör och jag förstod snabbt att om jag ska lyckas och bli bäst så måste jag sticka ut från mängden. I den lilla by där jag växte upp sålde nästan ”alla” barn jultidningar men endast jag och en till sålde Pandasaker och i och med det kunde jag då erbjuda mina kunder något ”unikt” bara jag hann dit före min konkurrent.


Mitt intresse för börsen har vuxit fram senaste 5-6 åren men det är först för ett år sen som jag började staka ut min egen investeringsfilosofi och skissa på hur jag vill att min portfölj ska se ut. Jag tror att det tagit tid för mig att landa i min investeringsfilosofi då jag hade förmånen att mellan 21-24 års ålder tjäna väldigt mycket pengar för min ålder som sedan spenderades lika snabbt. Jag tjänade under den här perioden mer pengar än de flesta i min släkt och definitivt mer pengar än jag någonsin såg under min uppväxt. Det medförde (såklart?) att jag spenderade mycket pengar och gjorde saker jag inte kunde göra tidigare, som till exempel att resa och äta på fina restauranger.
I efterhand ångrar jag inte dessa år då jag inte spenderade de på nattklubbsbesök eller enbart kortsiktig konsumtion utan under dessa år träffade jag min sambo och vi har otroligt mycket bra minnen från den tiden. Det jag kan önska i efterhand är att jag ändå under tiden sparat en del av pengarna som jag tjänade, men det har samtidigt blivit en väldigt bra lärdom.


Min målsättning ekonomiskt är inte att sluta jobba då jag skulle bli rastlös direkt utan den är att jag ska ha möjligheten att göra vad jag vill, när jag vill sett ur ett ekonomiskt perspektiv. Jag vill inte känna att jag inte kan åka på en resa, gå ut på restaurang, låta mina framtida barn ta skidlektioner, spela ishockey eller unna mig själv en ny dator om jag skulle vilja det. Mer specificerat så vill jag bo bra, leva gott och ha samtliga fasta kostnader täckta av utdelningar från mina innehav. De pengar jag tjänar ska alltså kunna spenderas eller sparas utan att det påverkar livskvalitén för min familj.
När jag för ett år sedan började skissa på min investeringsfilosofi så var RikaTillsammans presentation av fyra hinkar-strategin något som jag fastnade för. Jag gillar idén av mental bokföring och den strategin passade mig mycket väl. Men, som ni kunde läsa ovan är jag sällan nöjd med att göra precis som andra så jag min strategi är en vidareutveckling på fyra hinkar-strategin men grundprincipen är densamma.

Nedan kommer en redogörelse för varje del i mitt sparande och hur jag tänker bakom fördelningen. Min strategi är inte aggressiv och inte heller passiv. Jag fyller 26 år under 2020 och min sparhorisont är MYCKET lång. Men för det är jag inte beredd att ta allt för hög risk utan trygghet är viktigt för mig i min ekonomi. Eventuell extra utväxling på börsen få på foten för den tryggheten, vilket är helt okej.

Övergripande kan mitt sparande delas in såhär

  1. Hink 1. Buffert (Ska täcka oförutsedda kostnader vid behov)
  2. Hink 2. Mellanhink (Kortsiktigt fondsparande. 1-5 år)
  3. Hink 3a. Passiva hinken (Långsiktigt fondsparande. 5+ år)
  4. Hink 3b. Framtidshinken (Långsiktigt fondsparande. Mot marknader jag tror på i framtiden)
  5. Hink 4a. Svenska aktieportföljen (Fokus på kvalitetsbolag med utdelning)
  6. Hink 4b. Utländska aktieportföljen (Fokus på kvalitetsbolag med utdelning).
  7. Hink 5a. Svenska aktiva aktieportföljen. (Förhoppningsbolag/Bolag jag tror kan växa starkt)
  8. Hink 5b. Utländska aktiva aktieportföljen. (Förhoppningsbolag/Bolag jag tror kan växa starkt)


Kapitalfördelningen mellan dessa olika portföljer/hinkar är:


Hink 1. – 20 000 kr (Bor i en liten etta med låg avgift)
Hink 2. – Mål 100 000 kr (Överstigande belopp omfördelas till hink 3-5 per den 1 januari)
Hink 3a – 10% av resten
Hink 3b – 15% av resten
Hink 4a + 4b – 70% av resten
Hink 5a + 5b – 5% av resten


Hink 1 – Buffert
Här bestäms summan efter den mängd pengar du behöver ha säkert för att det ska kännas bra i magen. 20 000 kr är en relativt låg summa men jag bor som sagt väldigt billigt och har bil via jobbet. Summan kan sättas till 50 000 kr eller kanske 100 000 kr för en flerbarnsfamilj även om 100k känns i högsta laget enligt mig.

Nuvarande placering: Avanza Sparkonto+ Collector 0,65%


Hink 2 – Mellanhinken 
Även här sätts summan till ett belopp som känns bra i magen. Utgångspunkten för mig är fem gånger bufferthinken. Vilket i mitt fall innebär 100 000 kr. Köper endast fonder i denna portfölj och fördelningen är 60% aktiefonder och 40% räntefonder med en sparhorisont på <5 år. I dagsläget 10st fonder med en jämn kapitalfördelning mellan fonderna.

Nuvarande placering:
  1. Stabil aktiefond. 95% Sverige. Väldiversifierad portfölj, inriktning kvalitetsbolag.
  2. Aktiefond Asien/Stilla havsområdet. 
  3. Global aktiefond. Ca 1800-2300 olika bolag. Hållbara investeringar.
  4. Global indexfond. Vill efterlikna MSCI World Total Net Return men har ansvarsfulla principer.
  5. Global fondandelsfond. Placerar i aktiefonder i globala, svenska och tillväxtmarknader.
  6. Passiv globalfond. Investerar i ett trettiotal investmentbolag. 
  7. Aktiv högräntefond.
  8. Företagsobligationsfond.
  9. Räntefond, lång.
  10. Aktiv obligationsfond. Avstår från bolag som bryter mot internationella normer

Hink 3a – Passiv hink
Här får man fundera över vilken risk/sparhorisont man har i sitt sparande. Är det kort sikt kan man med fördel ha en större andel av sitt sparande i hink 3a och 3b och med en längre horisont mindre kapital i dessa och mer i hink 4-5.  I mitt fall skulle jag egentligen klara mig med en lägre andel sparande i hink 3a och 3b men då trygghet är viktigare för mig än maximal total avkastning har jag en något större andel i dessa två hinkar (10+15%). Det kan även finnas andra anledningar att allokera om sitt kapital mot fonder och en del räntefonder från aktier, till exempel om man tror att vi har ett stökigt börsår framför oss. Då riskspridningen är betydligt bättre i fonder än att äga enskilda innehav. I denna portfölj är fördelningen 90% aktiefonder och 10% råvaror och sparhorisonten är 5+ år. I dagsläget 10st fonder med en jämn kapitalfördelning mellan fonderna. Då sparhorisonten är mycket lång för mig (långt längre än fem år) är låga avgifter viktigt vid val av fonderna till dessa. Jag kan betala högre avgifter för kvalitet men det sker årlig utvärdering av innehaven.

Nuvarande placering:
  1. Svenska investmentbolag.
  2. Aktiefond småbolag. Diversifierade investeringar i främst svenska små och medelstora bolag.
  3. Avanza Zero. (Passivt förvaltad indexfond. Följer SIX30RX)
  4. Aktiefond USA. Indexnära fond med investeringar i ca 550-600 bolag. Hållbara investeringar.
  5. Global indexfond. Matarfond som speglar ca 1500 bolag.
  6. Bred global aktiefond. Diversifierad portfölj. Följer internationella hållbarhetsnormer.
  7. Utvecklingsmarknader. Matarfond inriktad mot utvecklingsmarknader.
  8. Nordiska småbolag. Fokus innovation, ny teknik och digitala varumärken. 30% globalt.
  9. Aktiefond Kina. Investerar främst i stora bolag i Hong Kong (10%) men även resten av Kina.
  10. Guld och andra ädelmetaller. Investerar globalt i aktier och terminsavtal. 100% råvaror.


Hink 3b – Framtidshinken
Samma som med 3a gäller det att fundera över vilken risk/sparhorisont man har. I mitt fall har framtidshinken 15% av kapitalet (frånräknat hink 1-2). Fördelningen i denna hink är 100% aktiefonder mot marknader och branscher jag tror på i framtiden. Just nu är mitt val Kina, ny teknik och hållbarhet. Sparhorisonten är 5+ år precis som för hink 3a. I dagsläget är det 5st fonder med en jämn kapitalfördelning mellan fonderna.

Nuvarande placering:
  1. Aktiv aktiefond Kina och Taiwan (15%). 
  2. Aktiefond ny teknik. Små och medelstora bolag. Max 40% utanför Norden.
  3. Global aktiefond. Främst inom informationsteknologi.
  4. Global aktiefond. Bolag som uppfyller FNs globala hållbara utvecklingsmål. Även instrument.
  5. Aktiv aktiefond Asien. 


Hink 4a – Svenska aktieportföljen.
Andelen av kapitalet bestäms sedan tidigare när du bestämmer vilken risk/sparhorisont du vill ha. I mitt fall har jag valt att hink 4a och 4b tillsammans ska ha 70% av övrigt kapital. I den här portföljen investerar jag i direktägda svenska aktier med fokus på stabila kvalitetsbolag som ger utdelning. I dagsläget har jag investerat i 32st bolag och har totalt 45st bolag på bevakningslistan.

Exempel på innehav:  Investor, Volvo, Telia, Kinnevik och SEB.


Hink 4b – Utländska aktieportföljen.
I den här portföljen investerar jag i direktägda utländska aktier. Precis som med 4a är det fokus på kvalitetsbolag som ger utdelning. I dagsläget har jag investerat i 4st bolag och har totalt 41st bolag på bevakningslistan.

Exempel på innehav: Coca Cola och ABG Sundal Collier Holding.


Hink 5a – Svenska aktiva aktieportföljen
Här investerar jag dels i förhoppningsbolag men främst i svenska bolag som jag tror på och som jag tror kommer ha en stark tillväxt på sikt. Tillsammans med 5b den portfölj med högst risk vilket medför ett aktivt beslut om hur stor del av kapitalet som man vill allokera hit. I mitt fall ska 5a och 5b tillsammans stå för 5% av övrigt kapital. I dagsläget har jag investerat i 16st bolag och har totalt 44st bolag på bevakningslistan.

Exempel på innehav: Kindred Group, Evolution Gaming, Byggpartner och Nobina.


Hink 5b – Utländska aktiva aktieportföljen
Här investerar jag i direktägda utländska aktier. Som med 5a är det dels förhoppningsbolag men främst bolag som jag tror på och som jag tror kommer ha en stark tillväxt på sikt. I dagsläget har jag investerat i 2st bolag och har totalt 32st bolag på bevakningslistan.

Exempel på innehav: Cancer Genetics Inc och Burcon Nutrascience Corp.



Jag är väldigt ny på börsen och med den historik börsen har är det sannolikt att vi kommer se en kraftigare nedgång inom en nåbar framtid men då min horisont är mycket lång och jag tror på min strategi känner jag ett lugn över det. Jag kommer gå på många minor men kan jag minimera dem och ta lärdom av de jag kliver på så kommer jag nå mitt mål. 
Mitt delmål är att slå index varje enskilt år och räknat på 8,5% avkastning i snitt per år och 3% direktavkastning bör jag nå mitt, något oklara, mål vid 49 års ålder. 
Mitt största tips till de som funderar på att börja spara men är tveksamma är att börja. Bästa dagen var igår och den näst bästa idag. Se till att läsa på och att börja med fonder eller investmentbolag är en bra start med lägre risk än att spekulera i enskilda bolag.

Lycka till!



Tack Kevin för att du ville dela med dig av din sparresa!
Verkligen intressant läsning. 
Följer ni inte Kevin på Twitter så är det dags att göra det nu. @KevinTornblom

Detta var det nionde och sista inlägget för denna gången.

Skulle du vara intresserad av att skriva ner din resa och få den publicerad på bloggen?
Skriv en kommentar eller skicka ett mail till pappabetalar2018(a)gmail.com.
Jag gör mer än gärna om denna inläggsserie när tillräckligt många bidrag trillat in i mailkorgen.


Fler inlägg i serien "Min sparresa"

1. Robert Sloberg

2. Finanski

3. Mikael Aslan

4. Nighttrader

5. InvesteraMera


torsdag 12 mars 2020

GratisPengen februari 2020


Projekt GratisPengen

 Inlägget innehåller reklam och annonslänk från Ebuno
och Reward Network.

Som jag nämnde i summeringen för januari så har jag tagit krafttag men panelerna.
Det har givit resultat som ni kommer se lite längre ner i inlägget. Jag började månaden hårt med panelerna och har kanske lagt i snitt 10 min per dag på att svara på paneler. Detta är bara en uppskattning. Svårt att säga exakt hur mycket tid det handlar om.

Portföljen hade tappat ca 1 000kr sedan förra sammanställningen. Tur att jag fyller på med mer än så denna månad. Trist att portföljen tappa så mycket men eftersom jag fortfarande fyller på med pengar så är det inte hela världen. Eftersom jag är lite sen med denna uppdateringen så kan ni ju förstå att det i skrivande stund ser ännu värre ut. Men det får ni vet mer om i nästa månadsskifte.

Inte bästa månaden intäktsmässigt men topp 3 bästa intjäningen sedan start. Så är helt klart nöjd med månaden på det sättet.


Pengarna som investerats från projektet ligger nu på 15 307kr och det är jag väldigt glad för.


Sammanställningar och portfölj. 
Portföljen ligger på ca 16 900kr (ca 16 500kr föregående månad). Projektet har pågått i 25 månader. Inkomsterna har legat på i snitt 612kr/månad. Inte illa.


Ebuno, den bästa panelsidan.

Februari

1 397kr till GratisPengen.


Panelerna gav 882kr.

Ebuno 99kr
Mobrog 100kr
Tell.us 97kr
Triaba 97kr
Web Service Award 97kr
DRT Consumer Panel 97kr
Panel+ 97kr
Nordic Panel 50kr
Discshoppanelen 50kr
Exquiro 98kr


Cashbacksidorna  207kr.
Cashbackshopping 100kr
Reward Network 107kr



Kreditkortsbonus 308kr.
Preem kreditkort 308kr
Annons Komplett Bank.
Kreditkort med bra cashback.
2% cashback på internetköp, 1% på övriga köp.
Komplett Bank, kreditkort 0kr






En ny panel finns på listan med paneler. Ny denna månad är 

DRT Consumer Panel

Panel+

Exquiro

Jag lyxar till det och bjuder på tre nya paneler denna månad


Vill du testa några paneler så har jag listat 49 st på sidan 

De som gett mest pengar är längst upp så börja med 1:an på listan och registrera dig på dem längst uppe om du inte vill vara med i så många. Jag har precis uppdaterat dem med månadens intäkter.

Är det värt det?

Man kan tycka att det är småpengar att hålla på såhär men det är verkligen gratispengar. Cashbacksidorna är pengar rakt ner i portföljen. De kräver bara att jag använder deras hemsida när jag ska köpa något. Inte så jobbigt.
Har gjort en lista med bra erbjudanden som du kan ta del av, gör du alla kostar det dig inget, förutom tiden och du kommer få över 1 700kr i cashback.

Läs om det här:

Preem eller Komplett är ännu lättare, jag använder kortet och de ger cashback. Det går också att kombinera cashbacksidorna med kreditkortens bonus. Bonus på Bonus.

Panelerna är det som tar lite tid men jag försöker göra det vid tillfällen då jag annars bara skulle slösurfa eller spela ett meningslöst mobilspel,

Annons Reward Network, den bästa cashbacksidan.


Vill du stödja mig i "GratisPengen" får du gärna bli medlem på dessa sidor för att själv få återbäring på dina köp.

På Reward Network får du ingen välkomstbonus men de har bäst cashback 
och ger bra bonus på nya medlemmar:

Reward Network är sidan med högst cashback:
På Bonusway får du 100kr när du gjort ditt första köp:
På MyBonus och Refunder får du en välkomstbonus på 50kr om du klickar på min länk:
På Cashbackshopping och Cashback Ninja får du en välkomstbonus på 25kr om du klickar på min länk:
Ingen bonus, bara cashback:


Tack för din hjälp! Hoppas du kan spara några kronor på dina köp.

Hur har det gått för er?
Paneler?
Cashback?